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提防不法集资警示教育手册（一）

泉源：未知 作者：hfwhzx宣布日期：2024-11-14 08:18

导读：前言 近年来,面临不法集资案件高发多发态势,省委、省政府高度重视,把提防和处置惩罚不法集资作为效劳实体经济、深化金融刷新、维护金融稳固的主要抓手,坚持标本兼治、打防并举、源

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前       言
  
近年来,面临不法集资案件高发多发态势,省委、省政府高度重视,把提防和处置惩罚不法集资作为效劳实体经济、深化金融刷新、维护金融稳固的主要抓手,坚持标本兼治、打防并举、源头防控,一直加大宣布道育的力度、广度、深度,起劲提高宽大人民群众的金融清静意识和危害识别抵御能力,  取得了起劲效果 。。。。。。但受多重因素影响,不法集资形势依然严肃重大,犯法手段越发隐藏,使用“高收 益、低门槛、零危害”等噱头诱导消耗者投资的不法集资案件时有爆发,给人民群众的工业造成了重大损失,严重影响了经济生长和社会的协调稳固 。。。。。。
为有用普及金融理财知识,最大限度提升社会公众金融素养和危害识别能力,我们聚焦目今我省危害高发的领域,选编真实案例,以案例解读剖析犯法手法,以场景再现教学识别要领,资助您熟悉什么是不法集资,怎样识别不法集资 。。。。。。
我们信托,在您的加入和支持下,我们一定能够打赢不法集资这场攻坚战 。。。。。。让我们携手并肩,同心同向,  一起守住“钱袋子”,护好幸福家!
 
第一部分 典范案例
 
担保公司的常见套路
 
案情简介
案例 一 : 李某案发前为某担保公司等十家企业的法定代表人或现实控制人 。。。。。。时代,李某以小我私家或着实际控制企业的名义,以1.5% ~3%不等的月息,  向100余名不特定小我私家及10余家单位不法吸收存款1.91亿元,支付利息2292万元 。。。。。。同时,李某又以宁波某担保公司等现实控制的企业为这些巨额债务作担保 。。。。。。由于李某在宁波有一定着名度,许多人争相找上门来把钱借给他 。。。。。。在不法吸收了巨额公众存款后,李某又以 2% ~7 . 5%不等的月息,向 21 名小我私家不法出借资金3253万元,收取利息541万 元;以 5% ~8%不等的月息,向27家企业出借资金共2.22亿元,收取利息5780万元 。。。。。。
案例二:祁某某、程某某筹建某某投资担保有限公司,祁某某小我私家未对公司投入任何资金,仅以乞贷作为银行包管金维持谋划, 但其通过口口相传的方法果真宣传该公司谋划状态优异,以资金周转、投资办厂、投资理财等为由,许以高额利息,  以小我私家名义或公司作为担保,先后从18名社会不特定职员处吸收资金,累计达1.08亿余元,至案发时,尚有1754万元无法送还 。。。。。。
 
作案手段
1 . 用虚伪宣传作掩护 。。。。。。通过在报纸上登广告,  强调企业取得的种种声誉,使用“名人效应”、亲友挚友口口相传等方法, 放纵宣传企业经济实力及灼烁远景,吸引投资人投资 。。。。。。
2 . 以虚构项目、高额利息为诱饵 。。。。。。以1.5% ~3%不等的高额月息为诱饵, 以资金周转、投资办厂、投资理财等为由,向社会不特定公众吸收资金 。。。。。。
3 . 用担保公司做增信 。。。。。。 以集资人小我私家或担保公司名义担保,作废投资人疑虑 。。。。。。

防骗小贴士
1 . 投资理财一定要认准正规持牌金融机构,不要被企业用宣传广告、明星代言、名人效应等刻意营造的实力雄厚的假象所疑惑 。。。。。。
2 . 乞贷有担保不即是借出的钱就没有危害 。。。。。。 找担保人担保,要看其有没有担保能力 。。。。。。若是担保人凌驾自身担保能力,无限度提供贷款担保,那么其提供的担保允许就是 一纸空文 。。。。。。
3 . 不要被不法分子所谓的“高回报”、“高利 润”、“高利息”所蛊惑,而失去投资理性 。。。。。。

典当行的圈钱手法

案情简介
案例 一 : 欧某某在新化县上梅镇天华南路租用 孙某甲家的门面开设“某某寄卖行”,主要以典当 手机、首饰、摩托车等物品赚取手续费为业 。。。。。。经由 一段时间的谋划后, 被告人欧某某与周围的邻人熟悉了,并取得了一些邻人的信托 。。。。。。厥后,欧某某以月息2分或3分的高利息为诱饵, 虚构寺库典当车辆、需要资金周转,亲戚患病急需现金,某向导急需钱用等事由,先后从王某某等18人手中骗取现金113万元, 除支付部分利息与送还部分本金共计19.3万元,现实骗取现金94万元 。。。。。。
案例二: 蔡某某在泉州市某典当行担当司理时代,为了生长营业,不法向社会公众吸收存款 219 万元 。。。。。。他还使用担当司理职务的便当,以典当行的名义,划分以 25%、20%、15%等差别的月利率,向社会公众吸收存款73万元,收款后不入账,又以该典当行的名义划分以 25%、23.5%、18%的月利率,放贷给蒋某某、王某某、陈某某等人,从中将利息差额占为己有 。。。。。。
 
作案手段
1 . 以典当行为幌子 。。。。。。欧某某通过开设“某某寄卖行”,正�？？？？？？褂�,取得周围群众的信托;蔡某某使用担当司理职务的便当, 以典当行的名义向社会公众吸收存款 。。。。。。
2 . 以高额利息为诱饵 。。。。。。以月息2分或3分的高 利息为诱饵,虚构寺库典当车辆、需要资金周转,  亲戚患病急需现金,某向导急需钱用等事由,向社会公众吸收存款 。。。。。。
 
防骗小贴士
1 . 《典当治理步伐》划定,典当行不得从事集资、吸收存款或者变相吸收存款等营业 。。。。。。
2 . 不法集资大多借助传销手段,由于多是亲戚、朋侪、熟人的先容、推销,  一方面,容易取得信托;另一方面,碍于体面也未便谢绝,这种方法更容易在民间渗透,危害也更广 。。。。。。因此,面临熟人的盛意和善意推销,  一定不可盲目轻信 。。。。。。
3 . 任何允许高额回报的投资都是有危害的,不 要被所谓的“高利息”“高收益”等虚伪宣传误导 。。。。。。

小额贷款公司的行骗手段

案情简介
运都会某某小额贷款公司自建设以来,吸收外地农村信用社驻村代庖为营业员,允许给营业员 0.2%现金回扣,接纳电视台循环播放、村广播不中止宣传、营业员上门宣传、发放宣传资料等手段,   以月息1%、年息12%吸收公众存款共1056万元, 造成存款人直接经济损失650万元 。。。。。。

作案手段

1 、以小额贷款公司为幌子 。。。。。。以小额贷款公司名义,吸收外地农村信用社驻村代庖为营业员,骗取群众信托 。。。。。。
2、以高额利息为诱饵 。。。。。。以月息1%、年息12% 的高额利息,向社会不特定工具吸收资金 。。。。。。
3 、通过虚伪宣传造势 。。。。。。接纳电视台循环播放、 村广播不中止宣传、营业员上门宣传、发放宣传资料等手段举行宣传造势,吸引群众投资 。。。。。。

防骗小贴士
1 . 投资理财一定要认准正规持牌金融机构,不要容易信托亲戚、朋侪、熟人的先容和善意推销 。。。。。。
2 . 小额贷款公司不具有吸收或变相吸收公众存款的资格,也不可通过地方种种生意场合、私募投资基金融资 。。。。。。
3 . 任何允许高额回报的投资都是有危害的,不要被所谓的“高利息”“高收益”等虚伪宣传误导 。。。。。。

资产治理公司的骗人行径

案情回首
某某资产治理有限公司未经金融治理部分批准、在无资格从事吸收公众存款营业的情形下,允许12%到18%的年利率,通过亲友挚友间的口口相传、相互宣传推介开展投资理财营业,共向社会公众不法吸收存款 641.43万元,案发时仅送还本金16万元 。。。。。。时代,该公司法定代表人牟某的表哥郭某得知该资产治理有限公司投资理财营业后,起劲向亲友及周围村民宣传,并代为治理投资手续,共向社会公众不法吸收存款110.9 万元,案发时送还本金 21万元 。。。。。。案发后,被告人郭某与集资加入人告竣息争协议并获得体贴 。。。。。。人民法院经审理以为,被告单位某资产治理有限公司和被告人牟某、郭某违反国家金融治理制度,扰乱金融秩序,不法吸收公众存款,应追究刑事责任,最终以不法吸收公众存款罪判处某资产治理有限公司罚金人民币十万元, 判处牟某有期徒刑三年,并处分金人民币五万元, 判处郭某有期徒刑二年,缓刑三年,并处分金人民币二万元 。。。。。。
 
作案手段
一是善于包装 。。。。。。通过强调公司规模、制作“正 规的”理财单、编造投资项目等方法,获取群众对公司的信托 。。。。。。
二是高利诱惑 。。。。。。使用群众渴求高收益的愿望,通过许诺高于同期银行存款三至五倍的高利率,诱 惑缺乏理财手段的群众投资 。。。。。。群众投资后,被告人以借新还旧的方法兑现允许,吸引更多群众入股, 直至资金链断裂 。。。。。。
三是熟人撒播 。。。。。。通过亲友挚友之间的口口相传、相互宣传推介吸引群众投资,群众受惑于熟人投资赚钱的个案宣传和对熟人的信托,陷入不法集资泥潭 。。。。。。
 
防骗小贴士
1 . 资产治理公司未经金融治理部分批准,无资格从事吸收公众存款营业 。。。。。。
2 . 要合理权衡收益与危害,坚信天上不会掉馅饼 。。。。。。
3 . 投资理财要选择正规金融机构,对社会上各 种投资理财机构一定要区分清是否具备从事金融运动的营业资质,须要时向外地金融羁系部分咨询确认 。。。。。。

生意场合的不法生意

案情简介
某某大宗贵金属生意所建设后,在互联网上设立网页,接纳网上推介和发放宣传质料等形式,向社会公众普遍宣传电子贵金属生意营业 。。。。。。天下注册用户迅速抵达3.9万人,生长了27个省级署理商,仅福建省内生长、培训的市级、县级和通俗级会员单位就抵达117 家 。。。。。。在未取得中国证监会核发的谋划期货营业允许证的情形下, 某某生意所组织4962名客户进入生意系统加入生意,不法生意成交额合计586亿元,生意共发外行续费和递延费1.57亿元 。。。。。。
 
作案手段
1 . 在未取得中国证监会核发的谋划期货营业允许证的情形下,以实物贵金属生意为名,不法谋划贵金属期货生意,并使用居间商大宗先容客户 。。。。。。
2 . 通过接纳网上推介和发放宣传质料,以加盟 形式生长署理商,由署理商生长客户等方法,向社会公众普遍宣传电子贵金属生意营业,并迅速生长壮大客户群体 。。。。。。
 
防骗小贴士
1 . 我国境内从事黄金等金融产品生意的生意场合,必需经国务院相关金融治理部分批准设立, 任何地方、机构或小我私家均不得另设立贵金属生意所 。。。。。。谋划期货生意,需取得中国证监会核发的谋划期货营业允许证 。。。。。。
2 . 贵金属类理工业品深受宽大投资者接待,投资人在投资前要对生意场合的资质、生意规则以及生意产品举行深入相识,不可盲目跟风投资,造成无法挽回的损失 。。。。。。
3 . 要合理权衡收益与危害,坚信天上不会掉馅饼 。。。。。。
 
金融超市的理财陷阱
 
案情简介
某信息咨询公司建设后,通过开办“金融超市”,未取得金融治理部分依法允许,私自对外宣布吸收存款信息,以月息 9厘的利息为诱饵,向社会不特定群众180余人吸收存款,涉案金额1700余万元 。。。。。。
 
作案手段
一是在企业名称中使用“金融超市”字样疑惑老黎民,使其以为是正规金融机构,松开小心 。。。。。。
二是允许“高息回报”,以月息9厘的利息为诱饵,利息远远高于银行同期存款利息,吸引老黎民投资 。。。。。。
 
防骗小贴士
1 . 投资理财应选择有响应金融营业资质的正规金融机构,通过正规渠道获取金融效劳 。。。。。。正规金融机构必需经金融治理部分依法允许、凭证国家金融治理划定开展营业 。。。。。。投资者可以登录金融治理部分网站、行业协会网站盘问机构有关信息、或者向外地金融治理单位核实机构资质 。。。。。。
2 . 天上不会掉馅饼 。。。。。。任何允许高额回报的投资都是有危害的,不要被企业“高利息”“高收益” 等虚伪宣传误导 。。。。。。
 
投资公司的投资圈套
 
案情简介
案例一:孔某峰、张某提倡建设某某投资有限 公司, 谋划规模为以自有资金对外投资 (不含金融、 证券、期货、理财、基金营业)等,孔某峰为公司 法定代表人、公司执行董事兼总司理,张某为公司 股东,聘用蒋某贡等人为客户司理,以投资理财高 回报为诱饵,使用出租车 LED传媒投放广告、宣传手册及口口相传等方法向社会宣传,与存款客户签 订委托理财协议书等, 约定月利率 1%-2% , 限期 1-12 个月不等,向社会公众吸收资金为 。。。。。。2014年6月份以来,某某公司先后从张某良等人处不法吸收存款 693.64万元 。。。。。。
案例二:李某某先后在连云港市新浦区、海州区开设四家某某投资咨询有限公司门店, 在明知自己没有还款能力的情形下,遮掩其投资亏损、尚欠巨额印子钱的真相, 以收入稳固, 高额利息为诱饵,  虚构投资事业、实力雄厚的事实,通过灯箱广告、LDE显示屏字幕、口头宣传、赠予小礼物等方法, 接纳委托投资理财的手段, 果真向社会不特定公众不法集资700余万元 。。。。。。
 
作案手段
一是广宣传 。。。。。。使用出租车 LED屏投放广告、宣传手册及口口相传等方法,虚构企业实力雄厚的假象,向社会宣传投资理财模式和产品 。。。。。。
二是高回报 。。。。。。约定月利率 1%-2%,限期1-12个月不等,以高息诱惑吸引社会公众投资 。。。。。。
三是假规范 。。。。。。与存款客户签署委托理财协议书等,以看似规范的形式取得投资人的信托 。。。。。。
 
防骗小贴士
1 . 注册挂号时谋划规模明确“以自有资金对外投资”的,不得向社会公众吸收资金 。。。。。。
2 . 投资理财应选择有响应金融营业资质的正 规金融机构 。。。。。。 一看有无金融营业允许证,能够提供金融营业允许证的,建议还要到响应的金融治理部分网站盘问允许备案信息;二看法人的营业执照,   看其从事的谋划运动是否凌驾了挂号注册的谋划规模 。。。。。。
3 . 目今种种投资公司名目繁多, 投资者一定要擦亮眼睛,摒弃“发横财”“一夜暴富”等不切实 际的想法,不要被不法分子所谓的“高利息”“高 回报”所蛊惑,也不要被一些小恩小惠所滋扰 。。。。。。

第二部分 执法知识问答
 
什么是不法集资?

《提防和处置惩罚不法集资条例》划定,所谓不法 集资,是指未经国务院金融治理部分依法允许或者违反国家金融治理划定,以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方法,向不特定工具吸收资金的行为 。。。。。。
该界说明确了不法集资的三要件:
一是“未经国务院金融治理部分依法允许或者 违反国家金融治理划定”,即不法性;
二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”, 即利诱性;
三是“向不特定工具吸收资金”,即社会性 。。。。。。
 
不法集资的主要体现形式有哪些?

(一 )不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的,以返本销售、售后包租、约定 回购、销售房产份额等方法不法吸收资金的;
(二)以转让林权并代为管护等方法不法吸收资金的;
(三)以代莳植   (养殖)、租莳植   (养殖)、 团结莳植   (养殖)等方法不法吸收资金的;
(四)不具有销售商品、提供效劳的真实内容或者不以销售商品、提供效劳为主要目的,以商品回购、寄存代售等方法不法吸收资金的;
(五)不具有刊行股票、债券的真实内容,以虚伪转让股权、发售虚构债券等方法不法吸收资金的;
(六)不具有召募基金的真实内容,以假借境外基金、发售虚构基金等方法不法吸收资金的;
(七)不具有销售包管的真实内容,以冒充包管公司、伪造包管票据等方法不法吸收资金的;
(八)以网络借贷、投资入股、虚拟币生意等方法不法吸收资金的;
(九)以委托理财、融资租赁等方法不法吸收 资金的;
(十)以提供“养老效劳”、投资“养老项目”、销售“晚年产品”等方法不法吸收资金的;
(十一 )使用民间“会” “社”等组织不法吸收资金的;
(十二)其他不法吸收资金的行为 。。。。。。

不法集资的常见手段有哪些?

一是允许高额回报 。。。。。。不法分子编造“天上掉馅饼”“ 一夜成富翁”的神话,许诺投资者高额回报 。。。。。。为了骗取更多的人加入集资,不法集资人在集资初期往往准时足额兑现允许本息,待集资抵达一定规模后,便神秘转移资金或携款潜逃,使集资加入人遭受经济损失 。。。。。。
二是编造虚伪项目 。。。。。。不法分子大多通过注册正当的公司或企业,打着响应国家工业政策、开展创业立异等幌子,编造种种虚伪项目,有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信托 。。。。。。
三是以虚伪宣传造势 。。。。。。不法分子在宣传上往往 一掷千金,约请明星代言、名人站台,在各大广播 电视、网络等媒体宣布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、举行社会捐赠等方法,制造虚伪阵容 。。。。。。
四是使用亲情诱骗 。。。。。。有些不法集资加入人,为了完成或增添自己的业绩,有时接纳类传销的手法,不吝使用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的假话,笼络亲友、同砚或邻人加入,使加入职员迅速伸张,集资规模一直扩大 。。。。。。

怎样规避不法集资陷阱?

要想避开不法集资陷阱, 各人一定要切记 “四 看、三思、等一夜” 。。。。。。
四看 。。。。。。 一看融资正当性,除了看是否取得企业 营业执照,还要看是否取得相关金融牌照或经金融治理部分批准 。。。。。。二看宣传内容,看是否含有或体现 “有担保、无危害、高收益、稳赚不赔”等内容 。。。。。。 三看谋划模式,看项目真实性、资金投向、获取利润的方法等 。。。。。。四看加入主体,看是否主要面向晚年人等特定群体 。。。。。。
三思 。。。。。。 一思是否真正相识产品及市场行情 。。。。。。二 思产品是否切合市场纪律 。。。。。。三思自己是否具备肩负 损失的能力 。。。。。。
等一夜 。。。。。。 一定要阻止头脑发热,先征求家人朋侪的意见,不要盲目信托造势宣传、熟人先容、专家推荐,拖延一 晚再决议 。。。。。。

加入不法集资的损失由谁肩负?

《提防和处置惩罚不法集资条例》第  2 5条划定,   因加入不法集资运动受到的损失,由加入者自行承 担 。。。。。。这意味着一旦社会公众加入不法集资,其利益不受执法�；；；；；；；；�;经人民法院执行,不法集资人仍不可清退集资款的,应由加入者自行肩负损失,不得要求政府、有关部分和司法机关肩负 。。。。。。

发明不法集资线索,应当怎么办?

人民群众一旦发明不法集资线索,可以向不法集资人挂号地(不法集资人系小我私家的,向其住所地或经常栖身地)公安机关报案,也可以向外地处置惩罚不法集资牵头部分反应,或通过“金安举报中心” 小程序举行举报 。。。。。。 
(责任编辑：hfwhzx)
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